2022 के लिए भारत में 11 सर्वश्रेष्ठ गोल्ड लोन बैंक | 11 Best Gold Loan Bank In India For 2022

 

2022 के लिए भारत में 11 सर्वश्रेष्ठ गोल्ड लोन बैंक पैसे के विकल्पों की कमी के कारण शॉर्ट-टर्म मनी क्राइसिस को मैनेज करना थोड़ा चुनौतीपूर्ण हो सकता है। भारत में  सर्वश्रेष्ठ गोल्ड लोन बैंक
जब आप गोल्ड लोन चुनते हैं तो आपको कम ब्याज का भुगतान करना पड़ता है, क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन की तुलना में यह एक बेहतर विकल्प है।


पर्सनल लोन (18% - 20%) और क्रेडिट कार्ड (36% - 42%) की तुलना में औसतन गोल्ड लोन की कीमत आपको लगभग 14% - 16% है।

2022 के लिए भारत में गोल्ड लोन के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंकों की सूची नीचे दी गई है।

सर्वश्रेष्ठ गोल्ड लोन ब्याज दरों की तुलना

HDFC Bank9.50% to 17.55%
Axis Bank12.50% to 17.50%
State Bank of India7.50%
Manappuram Finance12% to 29%
Muthoot Finance12% to 27%
ICICI Bank10% to 19.76%
Punjab National Bank8.75% to 9.0%
Yes Bank8.40% to 14.40%
Federal Bank8.50% onwards
Punjab & Sind Bank7.00% to 7.50%
IIFL9.24% to 24%


भारत में सर्वश्रेष्ठ गोल्ड लोन 2022


# 1। एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन

आप एचडीएफसी बैंक से 25,000 से शुरू होकर गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसका विभिन्न रूपों में लाभ उठाया जा सकता है जैसे कि टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट और बुलेट भुगतान।
आपको न्यूनतम केवाईसी दस्तावेजों की आवश्यकता होती है और एचडीएफसी को गोल्ड लोन देने में 45 से 60 मिनट का समय लगता है।

एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन ब्याज दर

9.50% to 17.55%

कार्यकाल - 3 महीने से 24 महीने


लोन प्रोसेसिंग शुल्क - लोन राशि का 1%


पूर्व भुगतान शुल्क - 2%


फोरक्लोज़र शुल्क - कार्यकाल और आरओआई के आधार पर 2%

हमें क्या पसंद है
  • त्वरित प्रसंस्करण और संवितरण
  • 24 महीने तक की अवधि
हमें क्या पसंद नहीं आया
  • 1% प्रोसेसिंग शुल्क
  • 2% फोरक्लोज़र शुल्क

#2. एक्सिस बैंक गोल्ड लोन

एक्सिस गोल्ड लोन राशि रुपये से प्राप्त की जा सकती है। 25,001 से रु. एक ही दिन में 25 लाख।
कार्यकाल - 3 महीने से 36 महीने

एक्सिस बैंक गोल्ड लोन ब्याज दर

12.50% to 17.50% p.a.

लोन प्रोसेसिंग शुल्क - लोन राशि का 1%


फौजदारी शुल्क -


2% अगर 3 महीने से पहले बंद हो जाता है
1% अगर 3 - 6 महीने के बीच बंद हो जाता है
0.50% अगर 6 - 11 महीने के बीच बंद हो जाता है
11 महीने के बाद शून्य
#3. भारतीय स्टेट बैंक गोल्ड लोन
आप एसबीआई से टर्म लोन, ओवरड्राफ्ट और बुलेट भुगतान जैसे विभिन्न रूपों में गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।
ऋण प्रसंस्करण शुल्क - ऋण राशि का 0.25%, न्यूनतम रु। 250. शून्य प्रसंस्करण शुल्क यदि एसबीआई योनो ऐप के माध्यम से आवेदन किया जाता है


पूर्व भुगतान / फोरक्लोज़र शुल्क - शून्य।

हमें क्या पसंद है
  • 36 महीने की ऋण अवधि
हमें क्या पसंद नहीं आया
  • उच्च ब्याज दर
  • 1% प्रोसेसिंग शुल्क

#3. भारतीय स्टेट बैंक गोल्ड लोन

आप रुपये से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं। 20,000 से अधिकतम रु. एसबीआई में 20 लाख। आप एसबीआई में 

DetailsGold LoanLiquid
Gold Loan
Bullet Repayment
Gold Loan
RepaymentEMIOverdraftBullet payment
Maximum Tenure36 months36 months12 months
Margin25%25%35%
एसबीआई बैंक गोल्ड लोन ब्याज दर

1-वर्षीय एमसीएलआर + 0.50%

वर्तमान में 1 साल का एमसीएलआर 7% है। इसलिए, गोल्ड लोन की ब्याज दर 7.50% है।

उपलब्ध तीन प्रकार के गोल्ड लोन में से किसी एक प्रकार का चयन कर सकते हैं।


ऋण प्रसंस्करण शुल्क - ऋण राशि का 0.25%, न्यूनतम रु। 250. शून्य प्रसंस्करण शुल्क यदि एसबीआई योनो ऐप के माध्यम से आवेदन किया जाता है


पूर्व भुगतान / फोरक्लोज़र शुल्क - शून्य।

हमें क्या पसंद है
  • 7.50% की न्यूनतम ब्याज दर
  • शून्य पूर्व भुगतान शुल्क

हमें क्या पसंद नहीं आया
  • बुलेट पुनर्भुगतान ऋण के लिए 35% मार्जिन

#4. मणप्पुरम फाइनेंस गोल्ड लोन


मणप्पुरम फाइनेंस 1,000 से 1.5 करोड़ तक की विभिन्न प्रकार की गोल्ड लोन योजनाएं प्रदान करता है। हालांकि, उनके 90 दिनों के कार्यकाल के कारण, अधिकांश योजनाएं अल्पकालिक जरूरतों के लिए उपयुक्त नहीं हैं।
कार्यकाल - 3 महीने से 12 महीने

मणप्पुरम फाइनेंस गोल्ड लोन ब्याज दर

12% से 29%


लोन प्रोसेसिंग फीस- रु. निपटान के समय 10 शुल्क लिया गया


देर से भुगतान शुल्क - 3% प्रति वर्ष


आंशिक भुगतान/फोरक्लोज़र शुल्क - शून्य।

हमें क्या पसंद है
  • ऋण रुपये से लेकर है। 1,000 से रु. 1.5 करोड़
  • शून्य पूर्व भुगतान जुर्माना
  • कम ऋण प्रसंस्करण शुल्क

हमें क्या पसंद नहीं आया
  • अधिकांश योजनाओं में 90 दिनों का कार्यकाल होता है
  • उच्च ब्याज दर
  • 3% प्रति वर्ष देर से भुगतान शुल्क


#5. मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन

गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए, मुथूट फाइनेंस की 12 योजनाएं हैं जो विभिन्न जरूरतों को पूरा करती हैं। अधिकतम ऋण सीमा रुपये तक हो सकती है। 1,500.
कार्यकाल – 30 दिन से 3 वर्ष

मुथूट फाइनेंस गोल्ड लोन ब्याज दरें

12% से 27%

लोन प्रोसेसिंग फीस- रु. ऋण योजना के आधार पर 50 से 1%


प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क – शून्य


दंडात्मक ब्याज शुल्क - 2% तक

हमें क्या पसंद है
  • ऋण रुपये से लेकर है। 1,500 बिना किसी ऊपरी सीमा के
  • 30 दिन का गोल्ड लोन उपलब्ध
  • शून्य पूर्व भुगतान जुर्माना

हमें क्या पसंद नहीं आया
  • अधिक ब्याज दर
  • 2% तक दंडात्मक ब्याज शुल्क

#6. आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन

आईसीआईसीआई बैंक में गोल्ड लोन प्राप्त करने के लिए, आप रुपये से लेकर राशि चुन सकते हैं। 10,000 से रु. 1 करोड़। उनकी त्वरित और आसान ऑनलाइन प्रक्रिया से, आप 3 महीने से भी कम समय में अपना गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।
आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं, भले ही आपका आईसीआईसीआई बैंक में खाता न हो।


कार्यकाल - 3 महीने से 12 महीने

आईसीआईसीआई बैंक गोल्ड लोन ब्याज दरें

10% से 19.76%


लोन प्रोसेसिंग शुल्क - लोन राशि का 1%


देर से भुगतान शुल्क - 6% प्रति वर्ष सामान्य ब्याज दर से अधिक


प्रीपेमेंट / फोरक्लोज़र शुल्क - अगर 12 महीने की योजना के लिए 11 महीने के भीतर और 6 महीने की योजना के लिए 5 महीने के भीतर बंद कर दिया जाता है तो 1%

हमें क्या पसंद है
  • आसान आवेदन और त्वरित प्रसंस्करण
  • 1 करोड़ तक की ऋण राशि

हमें क्या पसंद नहीं आया
  • 12 महीने का अधिकतम कार्यकाल
  • 6% दंडात्मक ब्याज
  • रु. 199 दस्तावेज शुल्क

#7. पंजाब नेशनल बैंक गोल्ड लोन

पीएनबी शिक्षा ऋण, चिकित्सा ऋण, विवाह ऋण और कृषि ऋण जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए स्वर्ण ऋण प्रदान करता है।
गोल्ड लोन की सीमा रुपये से है। 25,000 से अधिकतम राशि रु. 10 लाख।


पीएनबी गोल्ड लोन को ईएमआई लोन के लिए 25% मार्जिन और बुलेट रीपेमेंट विकल्प के मामले में 35% मार्जिन की आवश्यकता होती है।

पंजाब नेशनल बैंक गोल्ड लोन ब्याज दर

टर्म लोन या डिमांड लोन के रूप में गोल्ड लोन - RLLR + 1.95% यानी 6.80% + 1.95% = 8.75%

ओवरड्राफ्ट के रूप में गोल्ड लोन - RLLR + 2.20% यानी 6.80% + 2.20% = 9.0%

कार्यकाल - 12 महीने


लोन प्रोसेसिंग शुल्क – लोन राशि का 0.75%


पूर्व भुगतान शुल्क - शून्य

हमें क्या पसंद है
  • शून्य पूर्व भुगतान शुल्क
  • कम 8.75% ब्याज दर

हमें क्या पसंद नहीं आया
  • 12 महीने का अधिकतम कार्यकाल
  • बुलेट चुकौती विकल्प के लिए 65% का एलटीवी

#8. यस बैंक गोल्ड लोन

यस बैंक से आप रुपये से शुरू होने वाली राशि के लिए गोल्ड लोन ले सकते हैं। 25,000 से रु. 36 महीने के अधिकतम कार्यकाल के साथ 50 लाख।


गोल्ड लोन 18 से 22 कैरेट सोने और यहां तक ​​कि 50 ग्राम के अधिकतम वजन वाले सोने के सिक्कों पर भी उपलब्ध है।

यस बैंक गोल्ड लोन ब्याज दर

8.40% से 14.40%


कार्यकाल - 3 महीने से 36 महीने


लोन प्रोसेसिंग शुल्क – लोन राशि का 0.75%


प्रीपेमेंट / फोरक्लोज़र शुल्क - 1% अगर 6 महीने से पहले प्रीपेड हो

हमें क्या पसंद है
  • 36 महीने का कार्यकाल
  • अधिक ऋण राशि

हमें क्या पसंद नहीं आया
  • 1% फोरक्लोज़र शुल्क
  • रु. 150 स्वर्ण जमा शुल्क

#9. फेडरल बैंक गोल्ड लोन

फेडरल बैंक व्यक्तिगत, व्यावसायिक और कृषि जैसे विभिन्न उद्देश्यों के लिए गोल्ड लोन प्रदान करता है। ऋण राशि 1.5 करोड़ तक हो सकती है।
ओवरड्राफ्ट के रूप में गोल्ड लोन में सोने के मूल्य का 75% एलटीवी होता है। अन्य गोल्ड लोन के लिए, एलटीवी सोने की कीमत का अधिकतम 85% है।

फेडरल बैंक गोल्ड लोन ब्याज दर

8.50% आगे

कार्यकाल - लचीला कार्यकाल


लोन प्रोसेसिंग फीस-


रुपये तक के ऋण के लिए। 5 लाख - रु.600
5 लाख से अधिक ऋण राशि के लिए - 0.5%
प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क – शून्य

हमें क्या पसंद है
  • शून्य पूर्व भुगतान शुल्क
  • 1.5 करोड़ की उच्च ऋण राशि
  • गोल्ड लोन के लिए अधिकतम 85% एलटीवी
हमें क्या पसंद नहीं आया
  • विलंबित भुगतान के लिए 16.50% जुर्माना

#10. पंजाब एंड सिंध बैंक गोल्ड लोन

आप कृषि और शिक्षा जैसे उत्पादक उद्देश्यों के लिए पीएनबी से गोल्ड लोन प्राप्त कर सकते हैं।
ऋण की राशि है-


उत्पादक उद्देश्य - अधिकतम रु. 30 लाख
गैर-उत्पादक उद्देश्य - अधिकतम रु. 2 लाख
लेकिन आवश्यक मार्जिन 30% है।


कार्यकाल - अधिकतम 12 महीने

पंजाब एंड सिंध बैंक गोल्ड लोन ब्याज दर

7.00% से 7.50%

लोन प्रोसेसिंग शुल्क - 1% तक


प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र शुल्क – शून्य

हमें क्या पसंद है
  • शून्य प्रसंस्करण और फौजदारी शुल्क
  • 7% से 7.5% की न्यूनतम ब्याज दर में से एक

हमें क्या पसंद नहीं आया
  • गैर-उत्पादक उद्देश्यों के लिए अधिकतम 2 लाख ऋण
  • 30% मार्जिन

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#11.आईआईएफएल गोल्ड लोन

IIFL 1% की मामूली दर पर गोल्ड लोन प्रदान करता है। इसकी ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया आमतौर पर 30 मिनट से भी कम समय में पूरी हो जाती है।
गोल्ड लोन में कई पुनर्भुगतान विकल्प हैं - जैसे ऑनलाइन भुगतान, शाखा में भुगतान और मोबाइल ऐप के माध्यम से पुनर्भुगतान।


कार्यकाल - 3 से 11 महीने


ऋण प्रसंस्करण शुल्क – योजनाओं के आधार पर

आईआईएफएल गोल्ड लोन ब्याज दर

9.24% से शुरू होकर 24% प्रति वर्ष

मार्क टू मार्केट चार्ज- रु. 500


प्रीपेमेंट/फोरक्लोज़र चा

आरजीएस - अधिकतम रु। 150 अगर उसके बाद 3 महीने के भीतर बंद हो जाता है तो कोई शुल्क नहीं
हमें क्या पसंद है
  • 3 महीने के बाद शून्य फोरक्लोज़र शुल्क
  • मोबाइल एप से भी चुकौती

हमें क्या पसंद नहीं आया
  • अधिकतम 11 महीने की ऋण अवधि
  • एमटीएम शुल्क के रूप में 500 रुपये

भारत में सर्वश्रेष्ठ गोल्ड लोन कंपनी


# 1। भारतीय स्टेट बैंक
SBI के पास अखिल भारतीय कवरेज वाली शाखाओं का सबसे बड़ा नेटवर्क है।


एसबीआई में गोल्ड लोन की ब्याज दर सबसे कम 7.50% प्रति वर्ष है। 36 महीने तक की अवधि और शून्य पूर्व भुगतान शुल्क के साथ।


#2. एचडीएफसी बैंक
एचडीएफसी बैंक 60 मिनट के भीतर गोल्ड लोन की प्रक्रिया करता है और इसके लिए न्यूनतम दस्तावेजों की आवश्यकता होती है।


एचडीएफसी बैंक गोल्ड लोन टर्म लोन के रूप में, ओवरड्राफ्ट या ईएमआई पर आधारित है जिसमें ब्याज दरें 9.50% से शुरू होती हैं।


#3. फेडरल बैंक
अन्य बैंकों के विपरीत, फ़ेडरल बैंक में 85% तक का उच्चतम एलटीवी और 8.50% की निम्नतम ब्याज दर है।


फेडरल बैंक रुपये से ऋण राशि प्रदान करता है। 1,000 से रु. व्यक्तिगत, व्यावसायिक और कृषि उद्देश्यों के लिए 1.5 करोड़।


#4. पंजाब एंड सिंध बैंक
पंजाब एंड सिंध बैंक 7.0% से 7.50% की न्यूनतम ब्याज दर पर गोल्ड लोन प्रदान करता है।
स्वर्ण ऋण शून्य फौजदारी शुल्क के साथ आते हैं और उत्पादक और गैर-उत्पादक उद्देश्यों के लिए उपलब्ध हैं।


#5. मुथूट फाइनेंस
मुथूट फाइनेंस रुपये से शुरू होने वाले गोल्ड लोन की पेशकश करता है। 1,500 से कोई ऊपरी सीमा नहीं।


गोल्ड लोन योजनाओं की अवधि 30 दिनों से लेकर 3 वर्ष तक होती है।


गोल्ड लोन लेते समय आपको किन बातों का ध्यान रखना चाहिए
गोल्ड लोन शॉर्ट टर्म के लिए हैं


गोल्ड लोन की अवधि 3 महीने से 36 महीने तक होती है। गोल्ड लोन आपके वित्तीय संकट को केवल 3 साल की अधिकतम अवधि के लिए ही दूर कर सकता है।
गोल्ड लोन को उस समय सीमा के भीतर चुकाना सुनिश्चित करें जो आप वहन कर सकते हैं। इसका उपयोग अन्य जोखिम भरे उद्देश्यों जैसे कि सट्टा लगाने या सोना खरीदने के लिए नहीं किया जाना चाहिए।
ब्याज की दर


गोल्ड लोन पर ब्याज दर अलग-अलग बैंकों में अलग-अलग होती है, आमतौर पर ब्याज दर 10% से शुरू होती है और 29% तक जाती है।


सोने का मूल्यांकन
पिछले दो हफ्तों के दौरान सोने की कीमत के आधार पर बैंकों द्वारा इस्तेमाल की जाने वाली दर प्रति ग्राम या मूल्यांकन पद्धति अलग-अलग होती है।
बैंकों द्वारा अपनाई गई मूल्यांकन पद्धति की पूर्व जानकारी से आपको अधिक ऋण राशि प्राप्त करने में मदद मिल सकती है।


मार्जिन या लोन टू वैल्यू (एलटीवी)


बैंक सोने के गहनों के मूल्य का 100% वित्त नहीं देंगे। आप जिस ऋण राशि की अपेक्षा कर सकते हैं वह सोने के संपूर्ण मूल्य का 75% से 85% है।


सोने का रूप और शुद्धता


बैंक 18 कैरेट और उससे अधिक शुद्धता वाले सोने को स्वीकार करते हैं, जबकि उच्च शुद्धता वाला सोना प्रति ग्राम उच्च दर पर प्राप्त होता है।
बैंकों की तरह, वे भी अपनी संलग्न भावनाओं के कारण सिक्कों पर सोने के गहने पसंद करते हैं।


सभी सोने के गहनों को ऋण के लिए गिरवी नहीं रखा जा सकता है। हालांकि, उन्हें ऋण स्वीकृति के लिए नहीं माना जाता है।
बैंक गोल्ड बार या गोल्ड बुलियन पर गोल्ड लोन नहीं देते हैं। इसके अलावा, गोल्ड लोन के लिए गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ईटीएफ पर भी विचार नहीं किया जाता है।


चुकौती शर्तें


गोल्ड लोन में लचीले पुनर्भुगतान विकल्प होते हैं। कुछ बैंक अंत में मूलधन चुकाने के विकल्प के साथ केवल ब्याज के भुगतान की अनुमति देते हैं।


अन्य ईएमआई या बुलेट पुनर्भुगतान के रूप में पुनर्भुगतान की संरचना करते हैं। बुलेट पुनर्भुगतान में, आप परिपक्वता पर सभी ब्याज और मूलधन चुकाते हैं।


गोल्ड लोन की ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक
उधार की राशि


स्वर्ण ऋण के मामले में चुकौती क्षमता प्रमुख कारक नहीं है बल्कि सोने का मूल्य है। जो बदले में सोने की शुद्धता के स्तर पर निर्भर करता है।


उच्च ऋण राशि कम ब्याज दर के साथ आती है और छोटी गोल्ड लोन राशियों के लिए ब्याज दरें अधिक होती हैं।


मूल्य अनुपात के लिए ऋण (एलटीवी)
एलटीवी जितना अधिक होगा, ब्याज दर उतनी ही अधिक होगी।
कम एलटीवी का परिणाम कम ऋण राशि या अधिक सोना गिरवी रखना होता है, इसलिए ब्याज दरें कम होती हैं।


बैंक के साथ संबंध


बैंक मौजूदा ग्राहकों के लिए गोल्ड लोन पर कम ब्याज दर वसूलते हैं, जिनके अतीत में कोई डिफॉल्ट और ओवरड्राफ्ट नहीं है।


अच्छे संबंध बनाए रखना आसान हो जाता है जहां आप बेहतर दरों पर सौदेबाजी कर सकते हैं और सुचारू प्रसंस्करण और त्वरित वितरण में भी मदद करते हैं।


ऋण की अवधि
गोल्ड लोन की अवधि 3 महीने से लेकर 36 महीने तक हो सकती है। आमतौर पर, कम कार्यकाल के कारण उच्च ब्याज दरें होती हैं।


मुद्रास्फीति
उच्च मुद्रास्फीति से पैसे की क्रय शक्ति में कमी आती है। इससे गोल्ड लोन पर ब्याज दरें अधिक होती हैं।






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