11 Best Banks For Personal Loan In India 2022 | भारत में व्यक्तिगत ऋण के लिए 11 सर्वश्रेष्ठ बैंक 2022

11 Best Banks For Personal Loan In India 2022 | भारत में व्यक्तिगत ऋण के लिए 11 सर्वश्रेष्ठ बैंक 2022

यदि आप मुझसे पूछें कि मुझे पर्सनल लोन की आवश्यकता क्यों है, तो मैं आपको बताऊंगा कि यह आमतौर पर आपातकालीन स्थितियों में आवश्यक होता है।


दुर्भाग्य से, ऐसे लोग हैं जो पर्सनल लोन लेने के योग्य नहीं हैं। उन्हें केवल तभी ऋण लेने पर विचार करना चाहिए जब वे इसे वहन करने में सक्षम हों।


उदाहरण के लिए, यदि आप 12 महीने के लिए 24% की दर से ऋण लेते हैं, तो आपको लगभग रु. 1,13,400।


2022 के लिए भारत में व्यक्तिगत ऋण के लिए 11 सर्वश्रेष्ठ बैंक


# 1. भारतीय स्टेट बैंक व्यक्तिगत ऋण


SBI के पास अपने ग्राहकों के लिए विभिन्न प्रकार के व्यक्तिगत ऋण उपलब्ध हैं। इनमें एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन, क्विक पर्सनल लोन और पेंशन लोन शामिल हैं।


एक्सप्रेस क्रेडिट एक प्रकार का व्यक्तिगत ऋण है जो विभिन्न संस्थाओं के कर्मचारियों के लिए उपलब्ध है।


इनमें से कुछ में भारतीय स्टेट बैंक, केंद्र और राज्य सरकार, राष्ट्रीय ख्याति के शैक्षिक संस्थान और चयनित कॉर्पोरेट शामिल हैं।


एसबीआई पेंशन ऋण

भारतीय स्टेट बैंक का पेंशन ऋण उन व्यक्तियों के लिए उपलब्ध है जो बैंक की किसी एक शाखा से अपनी पेंशन प्राप्त करने के हकदार हैं।


एसबीआई त्वरित व्यक्तिगत ऋण

बैंक का क्विक पर्सनल लोन विभिन्न सरकारी संस्थानों और संगठनों के कर्मचारियों के लिए भी उपलब्ध है।

एसबीआई के साथ ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, आपकी न्यूनतम मासिक आय रु. 15,000 और बैंक के साथ वेतन खाते से अधिक नहीं।


अन्य व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountUp to 20 Lakh
Processing FeeUp to 1.5%;
Minimum – Rs. 1,000 and Maximum – Rs. 15,000
Late Fee 24% p.a
Prepayment Charges  3% on prepaid amount
Loan Tenure Up to 72 months

उसी योजना के तहत खोले गए नए ऋण खाते की आय से खाता बंद होने पर कोई पूर्व-बंद शुल्क नहीं।

Why You Should Apply for SBI Personal Loan
  • Lowest net monthly income requirement (Rs. 15,000)
  • Three categories of personal loan- SBI Xpress Credit, SBI Pension Loan, and SBI Quick Personal Loan.
  • The wide network of SBI branches makes service availability for people residing anywhere in the country.
Concerns
  • Loan allowed only upto Rs. 20 Lakhs.

पात्रता मापदंड

इस्तेमाल किया संक्षिप्त नाम:

एनएमआई- शुद्ध मासिक आय

ईएमआई- समान मासिक किश्तें

एनएमपी- नेट मासिक पेंशन


आवश्यक दस्तावेज़

  • एसबीआई वेब पोर्टल के माध्यम से आवेदन पत्र या ऑनलाइन आवेदन
  • पैन कार्ड
  • आईडी प्रूफ और एड्रेस प्रूफ
  • आईटीआर के साथ नवीनतम वेतन पर्ची, पिछले 6 महीनों के लिए बैंक खाता विवरण
  • एक्सप्रेस क्रेडिट और पेंशन ऋण के लिए एसबीआई के साथ आपका वेतन/पेंशन खाता संख्या।

#2. एचडीएफसी बैंक पर्सनल लोन


एचडीएफसी बैंक व्यक्तिगत ऋण वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए न्यूनतम मासिक आय रुपये के साथ उपलब्ध है। 15,000.


एक बार सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करने के बाद, आपका ऋण 4 घंटे के भीतर स्वीकृत हो जाएगा। एचडीएफसी बैंक के मौजूदा ग्राहक 10 सेकंड में अपनी ऋण स्वीकृति प्राप्त कर सकते हैं।


ऋण के साथ, आप मामूली प्रीमियम पर दुर्घटना या ऋण बीमा कवर का भी लाभ उठा सकते हैं।



अन्य व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountUp to 40 Lakh
Processing FeeUp to 2.5%
Minimum – Rs. 2,999 and Maximum – Rs. 25,000
Late Fee 24% p.a
Prepayment Charges Up to 12 months- not allowed
13-24 months – 4% of principal outstanding
25-36 months – 3% of principal outstanding
>36 months – 2% of principal outstanding
Loan Tenure Up to 60 months


एक वित्तीय वर्ष में केवल एक बार और ऋण अवधि के दौरान दो बार आंशिक भुगतान की अनुमति है।



बकाया मूलधन के 25% तक आंशिक भुगतान की अनुमति है।

Why You Should Apply for HDFC Personal Loan
  • Up to Rs. 40 Lakhs of personal loan
  • 2% pre-closure charges (after 36 months) is lower than other banks
  • Zero hidden charges, and convenient repayment options
  • Minimal paperwork and documentation.
Concerns
  • Interest rate is comparatively on the higher side.
  • Up to 2.5% processing fees

पात्रता मापदंड

ParticularsEligibility
Employees ofPvt Ltd, PSU including central, state and local bodies
AgeBetween 21 and 60 years
Work PeriodJob for at least 2 years,
with a minimum of 1 year with the current employer
Net income
per month
Person having HDFC bank salary account – Minimum Rs. 25,000
Non- HDFC Bank salary account holder – Minimum Rs. 50,000

आवश्यक दस्तावेज़

  • एचडीएफसी वेब पोर्टल के माध्यम से आवेदन पत्र या ऑनलाइन आवेदन
  • आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ
  • 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट (पिछले 6 महीनों की पासबुक)
  • 2 नवीनतम फॉर्म 16 के साथ नवीनतम वेतन पर्ची या वर्तमान दिनांकित वेतन प्रमाण पत्र।
  • अंतिम उपयोग का प्रमाण


#3. एक्सिस बैंक पर्सनल लोन


अगर आप परेशानी मुक्त लोन की तलाश में हैं और रिवॉर्ड पॉइंट भी अर्जित कर रहे हैं, तो एक्सिस बैंक सबसे अच्छा विकल्प है। आप रु. 15 लाख तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं और 450 रिवॉर्ड पॉइंट भी अर्जित कर सकते हैं।


आप 12 से 60 महीने की अवधि में ऋण चुकाने का विकल्प चुन सकते हैं।



व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountRs. 50,000 to 15 Lakh
Processing Fee1.5% to 2% of the loan amount
Late Fee 24% p.a
Part-payment/ Foreclosure Charges 0 to 12 months – 5%
13 to 24 months – 4%
25 to 36 months – 3%
more than 36 months – 2%
Loan Tenure 12 to 60 months


पात्रता मापदंड

Why You Should Apply for Axis Bank Personal Loan
  • Quick approval with minimum documents
  • You can earn reward points while applying for a personal loan
Concerns
  • High-Interest rate
  • Rs. 15 Lakhs of the loan amount (even less than what SBI offers)
  • Preference for salaried persons


आवश्यक दस्तावेज़

ParticularsEligibility
Employees ofGovt (including PSU, central, state and local bodies),
Public and Private Ltd employees and salaried doctors
Minimum Age 21 years
Maximum Age60 years at the time of maturity of the personal loan
Net monthly incomeMinimum of Rs. 15,000


आवेदन पत्र

  • आईडी प्रूफ, और रेजिडेंस प्रूफ
  • आय प्रमाण और बैंक स्टेटमेंट
  • स्थायी निर्देश अनुरोध / ईसीएस प्रपत्र


#4. बजाज फिनसर्व पर्सनल लोन


बजाज फिनसर्व एक पर्सनल लोन प्रदाता है जो वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए ऑनलाइन आवेदन स्वीकार करता है। लोन लेने की प्रक्रिया पूरी तरह से ऑनलाइन है।


बजाज फिनसर्व एकमात्र वित्तीय संस्थान है जो आपको पहली ईएमआई के बाद पूरी बकाया ऋण राशि चुकाने की सुविधा देता है।

अन्य व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountUp to 25 Lakh
Processing FeeUp to 4.13%
Late Fee2% to 4% per month
Foreclosure Charges
Part-payment Charges
4%
2%
Loan Tenure12 to 60 months

प्रीक्लोजर शर्त - पहली ईएमआई के भुगतान के बाद प्रीक्लोजर किया जा सकता है।

वार्षिक रखरखाव शुल्क: 0.25%

Why You Should Apply for Bajaj Finserv Personal Loan
  • Get instant approval and the loan amount is disbursed within 24 hours.
  • You can repay loan amount even after the first EMIs.
Concerns
  • High processing charges
  • High minimum salary requirement
  • Focused only on salaried class.
  • 0.25% annual maintenance charges


पात्रता मापदंड

EligibilitySalaried
Age23 to 55 years
Monthly IncomeDepending upon your residing city. For example, in metro cities your monthly income should be at least Rs. 36,000.

आवश्यक दस्तावेज़

  • केवाईसी दस्तावेज
  • पासपोर्ट के आकार की तस्वीर
  • पिछले 3 महीने वेतन खाते का बैंक खाता विवरण
  • 700+ का सिबिल स्कोर पसंदीदा

#5. बैंक ऑफ बड़ौदा पर्सनल लोन

बैंक ऑफ बड़ौदा स्व-व्यवसायी और वेतनभोगी दोनों व्यक्तियों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है।


आपकी योग्यता के आधार पर, ऋण राशि रुपये तक हो सकती है। 60 महीने तक के अधिकतम कार्यकाल के लिए 10 लाख।



अन्य व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountUp to 10 Lakh
Processing Fee2%.
Minimum – Rs. 1,000 and Maximum – Rs. 10,000
Late Fee 24% p.a.
Pre-closure ChargesNIL
Loan Tenure Up to 60 months
Why You Should Apply for Bank of Baroda Personal Loan
  • No foreclosure or part-payment charges
  • Personal loan for employees, professionals, self-employed business persons and insurance agents
Concerns
  • Max loan amount of Rs. 10 Lakhs only
  • Preference to persons having salary account with Bank of Baroda


पात्रता मापदंड

EligibilitySalariedSelf Employed/Business
Age21 to 6021 to 65
Minimum Work Experience/ Service1 year1 year of stable business.

बीमा एजेंट: न्यूनतम 2 वर्ष का व्यवसाय

ऋण पात्रता के लिए विशिष्ट दिशानिर्देश:

ParameterSalaried employees*Others**
Repayment Capacity60 % of Gross Monthly Income40% to 60% of Gross Monthly Income
PeriodMaximum 60 monthsMaximum 48 months

*मतलब: वेतनभोगी कर्मचारी जिनकी 1 साल की सेवा है और जिनका बैंक ऑफ बड़ौदा में वेतन खाता है

**दूसरो के लिए:

  • रुपये तक की ऋण राशि। 2 लाख: बैंक ऑफ बड़ौदा या किसी अन्य बैंक के साथ संतोषजनक खाता संबंध।
  • रुपये से ऊपर 2 लाख: बैंक ऑफ बड़ौदा के साथ कम से कम 6 महीने के लिए संतोषजनक खाता संबंध।


आवश्यक दस्तावेज़

SalariedSelf Employed/Business
Application Form along with asset & liability detailsApplication Form along with asset & liability details
ID Proof, Address ProofID Proof, Address Proof
Last 3-month payslip, Form 16 or ITRLast 2 years – ITR, Form 26AS, Balance sheet and P&L, Business proof
6 Months bank statement6 Months bank statement


सर्वश्रेष्ठ बैंक जो 2022 में सबसे कम ब्याज दर व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है

#6. सिटी बैंक पर्सनल लोन

सिटी बैंक का पर्सनल लोन 9.99% की न्यूनतम ब्याज दर पर उपलब्ध है।

इन ऋणों पर ब्याज दरें कम वेतन वाले लोगों की तुलना में अधिक वेतन पाने वाले वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए कम हैं।

वेबसाइट केवल यह बताती है कि निम्नलिखित व्यक्ति सिटी बैंक पर्सनल लोन के लिए पात्र हैं:


सभी वेतनभोगी भारतीय  स्व-नियोजित पेशेवर और व्यवसाय के स्वामी


सुविधा, शाखा या बंधक संबंध वाले मौजूदा सिटीबैंक ग्राहक

अन्य विशिष्टता

Loan AmountUp to 30 Lakh
Processing FeeUp to 3%
Late Fee There are no late payment charges
Pre-closure Charges 4%
Loan Tenure 3 months to 60 months
Why You Should Apply for CitiBank Personal Loan
  • Lower interest rate for salaried persons with high net take-home salary
  • Loan amount from Rs. 10,000 to Rs. 30,00,000
  • Get quick approval on loan within 48 hours
  • No late payment charges
Concerns
  • 4% pre-closure charges

ऋण की मात्रा और ब्याज दर इसके आधार पर भिन्न होती है -

वेतनभोगी व्यक्ति के मामले में शुद्ध टेक-होम वेतन और

पेशेवरों और गैर-पेशेवरों के लिए वार्षिक सकल घरेलू आय।


आवश्यक दस्तावेज़

SalariedSelf Employed
Proof of Identity & ResidenceProof of Identity & Residence
Proof of AgeProof of Age
Length of employment/ Continuity of business:
1.Letter from employer
2. Old pay slip/ Form 16
Length of employment/ Continuity of business:
1. Lease Deed
2. Ownership documents
3.Utility Bills
4.Tax returns from the same city
5. 3-year-old bank statement
Proof of income & occupation:
1. Latest 2 salary slip
2. Last 3 month Bank Statement
Proof of income & occupation:
1. Last 1 year IT Returns
2. Computation of income
3. 1 Year audited P&L
4. Last 3 month Bank statement


#7. स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक व्यक्तिगत ऋण

स्टैंडर्ड चार्टर्ड बैंक रुपये तक के ऋण पर उच्चतम ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है। 50 लाख।

अन्य व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountUp to 50 Lakh
Processing Feeup to 2.25% of the loan amount
Late Fee 24% p.a.+ Rs. 495
Foreclosure ChargesForeclosed between 0 to 12 EMI – 5%
Foreclosed between 12 to 24 EMI – 4%
Foreclosed between 25 to 36 EMI- 2%
> 36 EMI – 1%
Loan Tenure Up to 60 months

अधिकतम आंशिक भुगतान एक वर्ष में बकाया का 25% है।

Why You Should Apply for Standard Chartered Personal Loan
  • You can take loan of up to Rs. 50 Lakh
  • No securities, collaterals, or guarantors required
  • 50% discount in processing charges for online application
Concerns
  • Rs. 495 Late fees
  • up to 2.25% processing charges
  • Bank branches are not available everywhere

पात्रता मापदंड


बैंक द्वारा प्रदान किया गया ईएमआई कैलकुलेटर आपकी आय, स्थान और उम्र के आधार पर आपको ऋण राशि को समझने में मदद करता है।

EligibilitySalariedSelf Employed/Business
Age22 to 5822 to 58
Income/ProfitRs 22,000 pmRs 2 Lakh p.a
Min. Work Experience1 year1 year at least
in the current business.

दस्तावेज़ की आवश्यकता

  • ऑनलाइन आवेदन
  • आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ
  • 3 महीने का बैंक स्टेटमेंट


वेतनभोगी के लिए नवीनतम आईटीआर या फॉर्म 16 और स्वरोजगार / व्यवसायिक व्यक्तियों के लिए आय रिपोर्ट।


#8. आईसीआईसीआई बैंक व्यक्तिगत ऋण

आईसीआईसीआई बैंक पर्सनल लोन पर 10.50% से ब्याज दर लेता है। रुपये तक का कर्ज ले सकते हैं। 25 लाख बिना किसी संपार्श्विक या सुरक्षा के।

आईसीआईसीआई बैंक के मौजूदा ग्राहक भी कम दस्तावेज़ीकरण, स्वचालित पूर्व-पात्रता शर्तों और मुफ्त धन हस्तांतरण सुविधा जैसे विभिन्न लाभों से लाभान्वित हो सकते हैं।

अन्य व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountUp to 25 Lakh
Processing FeeUp to 2.25% of loan amount
Late Fee24% p.a
Pre-payment Charges5% on principal outstanding
Loan Tenure12 to 60 months

12 या अधिक ईएमआई का भुगतान करने के बाद आप पूरी ऋण राशि का पूर्व-भुगतान कर सकते हैं।

पात्रता मापदंड

Why You Should Apply for ICICI Personal Loan
  • Low-interest rate of 10.50%.
  • Quick loan processing & disbursement
Concerns
  • High preclosure charges of 5%
  • High Rs. 30,000 minimum salary requirement

आवश्यक दस्तावेज़

SalariedSelf Employed/Business
Application FormApplication Form
ID Proof, Address ProofID Proof, Address Proof.
Proof of Residence or Office ownership
Latest 3-month salary slips &
Bank Statement
Audited Financial for the last 2 years,
6 months Bank Statement,
2 Passport size photographsProof of continuity of business


#9. कोटक महिंद्रा बैंक पर्सनल लोन

कोटक महिंद्रा बैंक केवल वेतनभोगी व्यक्तियों को व्यक्तिगत ऋण प्रदान करता है। ब्याज दर 10.75% है।


व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountRs. 50,000 to 20 Lakh
Processing FeeUp to 2.5% of the loan amount
Late Fee 36% p.a
Pre-closure Charges Up to 12 months- not allowed
> 12 months – 5%
Loan Tenure 12 to 60 months
Why You Should Apply for Kotak Mahindra Personal Loan
  • Personal loan from Rs. 50,000 to Rs. 20,00,000
  • Quick approval in metro cities
Concerns
  • No preclosure before 12 months
  • 3% per month late payment charges

पात्रता मापदंड

Employee ofMNC, Public or Pvt limited company
AgeBetween 21- 58 years
 Net salaryRs. 20,000 per month
Min. educational qualificationGraduate
Min. work experience
Active resident of the city
At least 1 year
For at least 1 year

दस्तावेज़ की आवश्यकता

  • आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ
  • आय विवरण के साथ 3 महीने का बैंक विवरण
  • पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप

2-3 पासपोर्ट साइज फोटो


#10. टाटा कैपिटल पर्सनल लोन


25 लाख तक के पर्सनल लोन का लाभ उठाने के लिए, टाटा कैपिटल 6.5% की कम ईएमआई प्रदान करता है। ऋण को अतिरिक्त 72 महीनों के लिए बढ़ाया जा सकता है।


अन्य व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountRs. 75,000 to 25 Lakh
Processing FeeUp to 2.75% of the loan amount
Late Fee36% p.a.
Foreclosure Charges
Part-payment Charges
4.5% of the principal outstanding
2.5% of the principal outstanding
Loan Tenure Up to 72 months

लोन लेने के 6 महीने बाद पार्ट-पेमेंट और फोरक्लोज़र किया जा सकता है. एक वर्ष में अधिकतम 25% आंशिक भुगतान की अनुमति।

Why You Should Apply for Tata Capital Personal Loan
  • Minimal paperwork and documentation
  • The loan amount ranges from Rs. 75,000 to Rs. 25,00,000
  • Repayment tenures ranging from 12 to 72 months
Concerns
  • 36% p.a. high late fees
  • Foreclosure and part-payment charges
  • 25% maximum part-payment allowed in a year

पात्रता मापदंड

Eligibility Details
Age22- 58 years
Minimum monthly incomeRs. 15,000
JobShould be in the same job for 1 year
Work experience Minimum of one-year

आवश्यक दस्तावेज़

  • फोटो पहचान प्रमाण और पता प्रमाण
  • आय प्रमाण: पिछले 6 महीनों का बैंक विवरण
  • पिछले 3 महीनों की वेतन पर्ची
  • एक वर्ष के निरंतर रोजगार को बताते हुए रोजगार प्रमाण पत्र

#11. यस बैंक पर्सनल लोन

यस बैंक को इसकी मंजूरी में लगभग 5 दिन लगते हैं। यदि धनराशि स्वीकृत हो जाती है, तो ऋण कुछ ही घंटों में वितरित कर दिया जाएगा।


आप 13.99% की कम ब्याज दर पर 1 से 40 लाख तक का पर्सनल लोन प्राप्त कर सकते हैं। ऋण प्राप्त करने के लिए आपको कोई संपार्श्विक लाने की आवश्यकता नहीं है।


व्यक्तिगत ऋण विवरण

Loan AmountRs. 1 Lakh to 40 Lakh
Processing FeeUp to 2.5% of the loan amount
Minimum – Rs. 999
Late Fee
Pre-part payment Charges
 24% p.a
2% on part payment amount
Pre-closure Charges Up to 12 months- not allowed
Foreclosed between 13 – 24 months – 4%
Foreclosed between 25 – 36 months – 3%
Foreclosed between 37 – 48 months – 2%
> 48 months – NIL
Loan Tenure12 to 60 months


12 ईएमआई चुकाने से पहले कोई प्री-पार्ट भुगतान की अनुमति नहीं है। उसके बाद 20% से 25%, वर्ष में एक बार आंशिक भुगतान की अनुमति है।

Why You Should Apply for Yes Bank Personal Loan
  • Personal loan amount from Rs. 1 Lakh to Rs. 40 Lakhs
  • 1-minute eligibility calculator (Online + mPowered Bot)
Concerns
  • 12 EMI’s lock-in for pre-part payment
  • Foreclosure & Pre-part payment charges


पात्रता मापदंड


अपनी पात्रता की जांच करने के लिए, यस बैंक की वेबसाइट पर जाएं और इसके एमपावर्ड बॉट का उपयोग करें। आप इसे ऑनलाइन पात्रता कैलकुलेटर के माध्यम से भी कर सकते हैं।

  • उम्र
  • मासिक आय
  • पैन नंबर और संपर्क विवरण
  • ईएमआई और अन्य आवर्ती व्यय
  • नियोक्ता विवरण
  • रोजगार इतिहास
  • निवास विवरण जैसे किराए पर/या स्वामित्व और निवास की अवधि

दस्तावेज़ की आवश्यकता

  • आवेदन पत्र
  • आईडी प्रूफ, एड्रेस प्रूफ
  • आय विवरण के साथ 3 महीने का बैंक विवरण


भारत में सर्वश्रेष्ठ व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों की तुलना 2022

NameInterest Rate
(Min)
Interest Rate
(Max)
Processing
Fee
Pre-closure
Charge
SBI9.60%13.85%Up to 1.5%3%
HDFC Bank10.40%21.13%Up to 2.5%2% – 4%
Axis Bank12%24%1.5% to 2%2% – 5%
Bajaj Finserv13%N.A.Up to 4.13%4%
Bank of
Baroda
10.10%15.45%2%NIL
SCB11.99%N.A.up to 2.25%1% – 5%
Citibank9.99%16%Up to 3%4%
ICICI Bank10.50%19%Up to 2.25%5%
Kotak Bank10.75%24%Up to 2.5%5%
Tata Capital10.99%19%Up to 2.75%4.5%
Yes Bank13.99%16.99%Up to 2.5%2% – 4%

पर्सनल लोन पर ब्याज दर को प्रभावित करने वाले कारक


पर्सनल लोन पर ब्याज दर बैंक ग्राहकों के लिए भी तय नहीं है। यह आवेदक के आय स्तर, बैंक संबंध और सिबिल स्कोर जैसे विभिन्न कारकों से प्रभावित होता है।


आइए व्यक्तिगत ऋण ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले इन कारकों पर विस्तार से चर्चा करें।

# 1। सिबिल स्कोर


जब आप किसी भी प्रकार के ऋण या क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करते हैं तो सिबिल स्कोर सबसे महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है।

कम CIBIL स्कोर इंगित करता है कि आवेदक को ऋण भुगतान में चूक होने का अधिक खतरा है। उच्च स्कोर से कम ब्याज दर मिलने की संभावना बढ़ जाती है।

CIBIL स्कोर के कारण SBI व्यक्तिगत ऋण ब्याज दर भिन्नता पर एक नज़र डालें।

यदि आपका स्कोर कम है, तो सिबिल स्कोर को बेहतर बनाने के 11 शक्तिशाली तरीके यहां दिए गए हैं।


#2. वेतनभोगी या स्वरोजगार

वेतनभोगी व्यक्तियों की आय का एक निश्चित स्रोत होता है जो बैंकों को ईएमआई के नियमित भुगतान और ऋण राशि के पुनर्भुगतान के बारे में आश्वस्त करता है।

जबकि स्व-नियोजित व्यक्तियों के मामले में, बैंकों को समय पर ईएमआई का भुगतान करने की उनकी क्षमता पर संदेह है।

नतीजतन, वेतनभोगी व्यक्तियों के लिए व्यक्तिगत ऋण की ब्याज दर स्व-व्यवसायी व्यक्तियों की तुलना में सस्ती है।


#3. आय का स्तर

आपकी आय का स्तर आपकी वित्तीय स्थिति का मुख्य संकेतक है। यह ऋण चुकाने की संभावना को दर्शाता है।

कुछ मामलों में, बैंक ऋण पात्रता के लिए न्यूनतम आय आवश्यकता भी लागू कर सकते हैं।

उदाहरण के लिए, नीचे सिटी बैंक ब्याज दर चार्ट देखें


#4. उधार की राशि

ऋण राशि के कारण ब्याज दरें भी भिन्न हो सकती हैं। कुछ बैंक ब्याज दरों को तय करने के लिए ऋण राशि स्लैब तय करते हैं।



बड़े ऋणों को बढ़ावा देने के लिए, बैंक ग्राहकों के लिए ब्याज दरों को कम कर सकते हैं क्योंकि ऋण की राशि जितनी अधिक होगी, बैंक उतना ही अधिक होगा।

की आय।


यदि आप एक बड़ी राशि उधार लेने की योजना बना रहे हैं, तो संभावना है कि ब्याज दर ऋण की राशि से कम होगी।


#5. नियोक्ता प्रतिष्ठा

जिस कंपनी के लिए उधारकर्ता काम करता है, उसकी प्रतिष्ठा भी ब्याज दर में एक योगदान कारक है।


जैसा कि नीचे देखा गया है, नियोक्ता की रेटिंग के संबंध में ब्याज दर अलग-अलग है।


#6. बैंक के साथ संबंध

बैंक के साथ आपका संबंध आपके द्वारा भुगतान की जाने वाली ब्याज दर को प्रभावित कर सकता है।

सामान्य तौर पर, बैंक उन ग्राहकों के लिए कम ब्याज दर वसूलते हैं जो लंबे समय तक उनके साथ रहे हैं।


मेरी अंतिम सलाह

ज्यादातर समय, लोग पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय केवल ब्याज दर पर विचार करते हैं। अन्य शुल्कों का भुगतान करने के बजाय, वे शुल्क के रूप में उच्च राशि का भुगतान करते हैं।


ऋण के लिए आवेदन करने से पहले, सुनिश्चित करें कि आप प्रसंस्करण शुल्क, देर से भुगतान शुल्क और अन्य शुल्क जैसे अन्य कारकों पर विचार कर रहे हैं।

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