11 Best Banks For Education Loan In India 2022 | भारत में शिक्षा ऋण के लिए 11 सर्वश्रेष्ठ बैंक 2022
2022 में, मैंने भारत में सर्वश्रेष्ठ शिक्षा ऋण सूचीबद्ध किया है। आप लेख में इस तरह के ऋण प्रदान करते समय बैंकों द्वारा विचार किए जाने वाले विभिन्न कारकों के बारे में जान सकते हैं।
सबसे पहले, भारत 2022 में शिक्षा ऋण के लिए 11 सर्वश्रेष्ठ बैंकों की जाँच करें।
भारत में शिक्षा ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक 2022 (75 लाख तक)
# 1। एचडीएफसी बैंक शिक्षा ऋण
एचडीएफसी बैंक भारत और विदेशों में छात्रों को अधिकतम रु. की ऋण सीमा पर शिक्षा ऋण प्रदान करता है। 20 लाख।
विदेशी शिक्षा के लिए ऋण भी कोई ऊपरी सीमा नहीं है। हालांकि, आपको सावधि जमा या संपत्ति जैसे संपार्श्विक प्रदान करने की आवश्यकता है।
ऋण अधिकतम 15 वर्षों के लिए है और आमतौर पर संस्था को वितरित किया जाता है। आमतौर पर बैंक स्किल डेवलपमेंट कोर्स के लिए ऐसा लोन नहीं देते हैं।
हालांकि शैक्षिक उद्देश्यों के लिए उधार लेना एक अच्छा विचार है, व्यक्तिगत ऋण लेना आदर्श नहीं है क्योंकि यह उच्च ब्याज दर के साथ आता है।
#2. एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन
अधिकतम ऋण सीमा: रु. 75 लाख
एक्सिस बैंक केवल स्नातक और स्नातकोत्तर छात्रों के लिए एक शिक्षा ऋण योजना प्रदान करता है। ये ऋण केवल उनके लिए उपलब्ध हैं जिन्होंने स्नातक या उच्च अध्ययन में न्यूनतम 50% अंक प्राप्त किए हैं।
एक्सिस बैंक माता-पिता के प्रोफाइल को अधिक वरीयता देता है। बैंक ने माता-पिता के लिए आय का एक नियमित स्रोत दिखाना अनिवार्य कर दिया है।
पेशेवरों:
- ऋण आवेदन का त्वरित प्रसंस्करण
- 75 लाख तक की उच्च ऋण राशि
- रुपये से कम के ऋण के लिए शून्य प्रसंस्करण शुल्क। 10 लाख
दोष:
- उच्च ब्याज दर।
- 4 लाख से अधिक के ऋण के लिए 15% तक मार्जिन
- 24% प्रति वर्ष देर से भुगतान के लिए दंडात्मक ब्याज।
#3. यूनियन बैंक ऑफ इंडिया एजुकेशन लोन
अधिकतम शिक्षा ऋण दिया गया: आवश्यकता-आधारित वित्त
यूनियन बैंक ऑफ इंडिया की शिक्षा ऋण योजना की 4 अलग-अलग श्रेणियां हैं:
- भारत और विदेशों में पाठ्यक्रमों के लिए शिक्षा ऋण
- किसान शिक्षा सुविधा के लिए शिक्षा ऋण
- प्रीमियर प्रबंधन और तकनीकी संस्थानों (भारत) के लिए शिक्षा ऋण
- टियर II प्रबंधन और तकनीकी संस्थानों (भारत) के लिए शिक्षा ऋण
यूनियन बैंक भारतीय छात्रों से प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेता है। हालाँकि, आपको ऋण प्राप्त करने के लिए जीवन बीमा खरीदना होगा।
पेशेवरों:
- कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं।
- कम ब्याज दर
- छात्राओं के लिए 0.50% रियायती ब्याज दर
दोष:
- धीमी प्रसंस्करण और प्रलेखन प्रक्रिया।
- जीवन बीमा लेना अनिवार्य
- यदि संभव हो तो बचत खाता या जमा खाता (FD या RD) खोलें।
#4. आईडीबीआई बैंक शिक्षा ऋण
प्रस्तावित ऋण राशि: रु. भारत में पढ़ाई के लिए 20 लाख और रु। विदेश शिक्षा के लिए 30 लाख
यदि आप एआईसीटीई, यूजीसी, आईसीएमआर और सरकार द्वारा अधिकृत पाठ्यक्रमों जैसे विभिन्न पाठ्यक्रमों के लिए शिक्षा ऋण लेने की योजना बना रहे हैं, तो आईडीबीआई बैंक के ऋण विवरण की जांच करें।
आईडीबीआई बैंक उन लोगों के लिए शिक्षा ऋण भी प्रदान करता है जो प्रबंधन कोटा के माध्यम से प्रवेश सुरक्षित करना चाहते हैं। ऋण की शर्तें आमतौर पर 15 वर्ष होती हैं।
पेशेवरों:
- प्रमुख संस्थानों के लिए ऋण के लिए कम ब्याज दर।
- भारत में अध्ययन के लिए शून्य प्रसंस्करण शुल्क।
- शून्य फौजदारी शुल्क
दोष:
- 7.5 लाख से अधिक की ऋण राशि के लिए 1.33 गुना मूर्त संपार्श्विक की आवश्यकता
- धीमी ऋण प्रसंस्करण।
#5. अवांसे एजुकेशन लोन
अधिकतम ऋण राशि: बिना किसी ऊपरी सीमा के आवश्यकता-आधारित। न्यूनतम - रु. भारत में अध्ययन के लिए 50,000।
अवांसे फाइनेंशियल सर्विसेज एक एनबीएफसी है जो भारत में शिक्षा ऋण प्रदान करती है। इसका स्वामित्व भारत में निवेश करने वाली निजी फर्म वारबर्ग पिंकस के पास है।
- भारत में अध्ययन
- अन्तरराष्ट्रीय पढ़ाई
- व्यावसायिक पाठ्यक्रम
- स्कूल फीस वित्तीय, और यहां तक कि
- ई-लर्निंग के लिए शिक्षा ऋण
अवांसे 100% तक फाइनेंसिंग, फास्ट प्रोसेसिंग और डोरस्टेप सर्विस प्रदान करता है।
पेशेवरों:
- 100% तक ऋण राशि
- कम कागजी कार्रवाई और त्वरित प्रसंस्करण
- ई-लर्निंग के लिए भी शिक्षा ऋण
दोष:
- उच्च ब्याज दर
- 1% - 2% प्रोसेसिंग शुल्क
- पहले 6 महीनों में पूर्व भुगतान की अनुमति नहीं है
- विदेशी अध्ययन के लिए भारत में शिक्षा ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक
#6. भारतीय स्टेट बैंक शिक्षा ऋण
अधिकतम ऋण राशि: रुपये तक। 1.5 करोड़
एसबीआई रुपये तक के शैक्षिक ऋण देता है। विदेशी अध्ययन के लिए एसबीआई ग्लोबल एड-वैंटेज योजना के तहत 1.50 करोड़।
प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों से पेशेवर और तकनीकी डिग्री, एमबीए और डिप्लोमा कार्यक्रमों जैसे विभिन्न प्रकार के पाठ्यक्रमों के लिए ऋण उपलब्ध हैं।
SBI भी भारत में शिक्षा ऋण के लिए सबसे कम ब्याज दरों में से एक प्रदान करता है।
SBI स्कॉलर लोन योजना उन छात्रों के लिए है जो IIT और NIT जैसे प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं।
पेशेवरों:
- 9.30% तक कम ब्याज दर
- 20 लाख तक शून्य प्रसंस्करण शुल्क
- विभिन्न ऋण योजनाएं
दोष:
- उच्च प्रसंस्करण समय
- विदेश में पढ़ाई के लिए 15% मार्जिन
#7. पंजाब नेशनल बैंक शिक्षा ऋण
अधिकतम ऋण सीमा: कोई ऊपरी सीमा नहीं, चुकौती क्षमता और मार्जिन पर निर्भर करती है
पीएनबी उड़ान एक अनूठी ऋण योजना है जो मेधावी छात्रों को वित्तीय सहायता प्रदान करती है जो प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं।
घरेलू अध्ययन के लिए, पीएनबी द्वारा दी जाने वाली विभिन्न शिक्षा ऋण योजनाएं हैं। इनमें पीएनबी सरस्वती और पीएनबी प्रतिभा शामिल हैं।
व्यावसायिक और कौशल विकास पाठ्यक्रमों के लिए आपके पास पीएनबी कौशल ऋण योजना है।
पीएनबी के पास विभिन्न ऋण योजनाएं भी हैं जो विकलांग छात्रों की जरूरतों को पूरा करती हैं। इनमें शामिल हैं
ई पीएनबी सम्मान और पीएनबी बिहार स्टूडेंट क्रेडिट कार्ड।
यहां तक कि पढ़ो परदेश सब्सिडी योजना के माध्यम से नाबालिग समुदायों को विदेशों में अध्ययन के लिए मदद करने की योजना।
पेशेवरों:
- कम आरओआई
- भारत में अध्ययन के लिए शून्य प्रसंस्करण शुल्क
- शिक्षा ऋण योजनाओं की विस्तृत श्रृंखला
दोष:
- थकाऊ कागजी कार्य और अनुवर्ती कार्रवाई
#8. आईसीआईसीआई बैंक शिक्षा ऋण
अधिकतम ऋण प्राप्त करें - रु। तक। 1 करोर
भारत में अध्ययन करने के इच्छुक छात्रों के लिए, आईसीआईसीआई बैंक के पास शिक्षा ऋण है जो कि रु। 50 लाख और रु. 1 करोर। इनमें से एक प्रमुख लाभ यह है कि इन्हें संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है।
आईसीआईसीआई शिक्षा ऋण का मुख्य नुकसान यह है कि इसमें 6 महीने की चुकौती अवकाश अवधि होती है।
पेशेवरों:
- उच्च ऋण राशि
- कम कागजी कार्रवाई और त्वरित प्रसंस्करण
- रुपये तक कोई मार्जिन नहीं। 20 लाख
दोष:
- उच्च ब्याज दर
- छिपे शुल्क
#9. साउथ इंडियन बैंक एजुकेशन लोन
अधिकतम ऋण राशि - रु. वैश्विक शिक्षा के लिए 1.5 करोड़
साउथ इंडियन बैंक विदेशों में अपनी पढ़ाई करने के इच्छुक छात्रों के लिए शिक्षा ऋण प्रदान करता है। यह सुविधा एक वर्ष से अधिक की अवधि के लिए उपलब्ध है।
ऋण राशि का उपयोग विभिन्न खर्चों जैसे ट्यूशन फीस, परीक्षा, यात्रा व्यय और किताबों के लिए किया जा सकता है। 50 वर्ष तक के छात्र भी ऋण के लिए पात्र हैं।
SIB ग्लोबल एजुकेशन लोन योजना विभिन्न खर्चों को कवर करने में मदद करती है, जैसे कि ट्यूशन फीस, परीक्षा शुल्क, यात्रा खर्च और किताबें। 50 वर्ष तक के छात्र भी इस सुविधा के लिए पात्र हैं।
पेशेवरों:
- 1.5 करोड़ तक की उच्च ऋण राशि
- डिप्लोमा और कौशल विकास पाठ्यक्रम शामिल हैं
- अधिकतम आवेदन आयु 50 वर्ष तक
दोष:
- उच्च 25% मार्जिन आवश्यक
- ऋण राशि और आवश्यक ब्याज के बराबर 100% संपार्श्विक
- SIB प्रमाण के साथ एक वर्ष के भीतर पाठ्यक्रम शुल्क और आवास की प्रतिपूर्ति करता है
- व्यावसायिक और कौशल विकास पाठ्यक्रमों के लिए भारत में शिक्षा ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक।
#10. केनरा बैंक शिक्षा ऋण
अधिकतम ऋण राशि - रु. कौशल विकास के लिए 1.5 लाख। दूसरों के लिए आवश्यकता-आधारित वित्त।
केनरा बैंक की ऐसी कोई योजना नहीं है जो विदेशों में उच्च ऋण सीमा को पूरा करती हो। यह एक कारण है कि कई छात्र अपने आईबीए मॉडल से अधिक उधार लेना चुनते हैं।
विशिष्ट संस्थानों में व्यावसायिक पाठ्यक्रम करने वाले छात्रों के लिए, बैंक ऑफ इंडिया रुपये तक का ऋण प्रदान करता है। 40 लाख।
केनरा बैंक आवश्यकता-आधारित शिक्षा ऋण भी प्रदान करता है। वह राशि जिसका उपयोग रुपये तक के ऋण के लिए किया जा सकता है। 40 लाख का उपयोग आईएसबी-हैदराबाद जैसे प्रमुख संस्थानों के लिए किया जा सकता है।
केनरा बैंक प्रशिक्षण और शिक्षा के लिए आवश्यकता-आधारित वित्त प्रदान करता है। छात्रों को अधिकतम ऋण राशि 1.5 लाख मिल सकती है।
पेशेवरों:
- व्यावसायिक पाठ्यक्रमों के लिए कम ब्याज दर।
- कम प्रोसेसिंग फीस।
- छात्राओं के लिए ROI में 0.50% की छूट।
दोष:
- कम ऋण राशि
- ऋण प्रसंस्करण के लिए थकाऊ कागज काम करता है।
- स्कूली अध्ययन के लिए भारत में शिक्षा ऋण के लिए सर्वश्रेष्ठ बैंक
#11. बैंक ऑफ बड़ौदा शिक्षा ऋण
अधिकतम ऋण सीमा: रु. स्कूल की पढ़ाई के लिए 4 लाख। अन्य शिक्षा ऋण के लिए 80 लाख तक।
बैंक ऑफ बड़ौदा स्कूली शिक्षा के लिए ऋण भी प्रदान करता है। इस योजना का उद्देश्य आर्थिक रूप से पिछड़े छात्रों को बुनियादी शिक्षा प्रदान करना है।
उनकी कम प्रोसेसिंग फीस के कारण, बैंक ऑफ बड़ौदा अपनी शिक्षा ऋण योजनाओं के लिए कोई प्रोसेसिंग शुल्क नहीं लेता है।
अन्य शैक्षिक ऋणों में भारत में उच्च अध्ययन के लिए बड़ौदा ज्ञान (80 लाख तक), विदेश में अध्ययन के लिए बड़ौदा विद्वान (80 लाख तक) शामिल हैं।
पेशेवरों:
- प्रतिस्पर्धी ब्याज दर।
- शिक्षा ऋण उत्पादों की अच्छी रेंज।
- कोई प्रोसेसिंग चार्ज नहीं।
दोष:
- ऋणआवेदन की धीमी प्रक्रिया।
भारत में सर्वश्रेष्ठ शिक्षा ऋण की स्वीकृति को प्रभावित करने वाले कारक 2022
# 1. सिबिल स्कोर
CIBIL स्कोर की जाँच करना और यह सुनिश्चित करना कि रिपोर्ट में कोई त्रुटि नहीं है, शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करते समय आपका पहला कदम होना चाहिए।
“700+ के स्कोर के साथ एक अच्छी सिबिल रिपोर्ट आपके ऋण आवेदन के लिए एक प्रवेश टिकट है।
अगर आपका सिबिल स्कोर दूसरों की तुलना में कम है, तो बैंक आपके आवेदन को अस्वीकार कर सकता है। इसे सुधारने के विभिन्न तरीके हैं।
#2. पाठ्यक्रम और विश्वविद्यालय की पात्रता
मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालयों द्वारा अनुमोदित केवल उन्हीं पाठ्यक्रमों को शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने की अनुमति है।
उदाहरण के लिए, यदि किसी प्रतिष्ठित संस्थान द्वारा ब्यूटी थेरेपी का कोर्स कराया जाता है, तो इसे बैंक शिक्षा ऋण के रूप में स्वीकार नहीं कर सकता है।
#3. योग्य शिक्षा व्यय
पात्र खर्चों की गणना के लिए पाठ्यक्रम संरचना में उल्लिखित शुल्क पर विचार नहीं किया जाता है।
बैंक उन खर्चों पर विचार करते हैं जो ऋण राशि पर पहुंचने के लिए पाठ्यक्रम को पूरा करने के लिए आवश्यक हैं।
#4. प्रो टिप
खर्च विवरण के विवरण के साथ कॉलेज से विस्तृत फीस संरचना प्राप्त करें और इसे ऋण आवेदन के साथ जमा करें।
#5. सह-बाध्यकारी/व्यक्तिगत गारंटी
नाबालिग छात्र के मामले में, माता-पिता दोनों को संयुक्त उधारकर्ता माना जाएगा।
यदि ऋण राशि रुपये से अधिक है। 4 लाख, तो बैंक थर्ड पार्टी गारंटी मांगेगा।
यदि विवरण स्पष्ट हैं और आपके निवल मूल्य के दस्तावेजी साक्ष्य हैं, तो बैंक तृतीय पक्ष गारंटी खंड को माफ कर सकता है।
#6. मूर्त सुरक्षा
रुपये से अधिक का ऋण सुरक्षित करने के लिए। 7.5 लाख, यह महत्वपूर्ण है कि संपार्श्विक सुरक्षा प्रदान की जाए। इसमें विभिन्न प्रकार शामिल होने चाहिए
स्टॉक, बॉन्ड और अचल संपत्तियों जैसी संपत्तियों की।
"अपनी संपार्श्विक प्रतिभूतियों के विवरण का स्पष्ट रूप से उल्लेख करें और संपार्श्विक सुरक्षा से संबंधित सभी सहायक दस्तावेजों की ज़ेरॉक्स प्रतियां तैयार रखें।"
#7. चुकौती के लिए अवकाश अवधि
आप या तो मासिक ब्याज का भुगतान कर सकते हैं और छुट्टी की अवधि प्राप्त कर सकते हैं या किश्तों में ऋण का भुगतान कर सकते हैं। पाठ्यक्रम की समाप्ति के एक वर्ष बाद तक अवकाश की अवधि का लाभ उठाया जा सकता है।
अपने ऋण आवेदन पर, उल्लेख करें कि आप मासिक भुगतान करने और अपनी आय का स्रोत जमा करने के इच्छुक हैं।
निष्कर्ष :-
अगर आप विदेश में पढ़ाई करने की योजना बना रहे हैं, तो आपको आईसीआईसीआई बैंक में एजुकेशन लोन मिल सकता है। हालांकि, यदि आप त्वरित प्रसंस्करण और कम राशि की तलाश में हैं, तो एसबीआई में ऋण के लिए जाएं।
